Österreichs Finanzaufsicht zieht die Zügel bei digitaler Finanzkriminalität und Geldwäsche an. Um Betrugsmustern und Sanktionsumgehungen wirksamer zu begegnen, bündelt die Finanzmarktaufsicht Prüfungen von Geldflüssen, Sanktionen und Terrorismusfinanzierung. Im Zentrum stehen dabei automatisierte Vertriebskanäle, Krypto-Transfers und undurchsichtige Eigentümerstrukturen.
Neue Risiken im digitalen Vertrieb
Automatisierte Kreditvergabe und der Vertrieb von Wertpapieren über Smartphone-Apps erleichtern zwar den Zugang zum Kapitalmarkt. Sie schaffen aber neue Angriffsflächen für Kriminelle. Allein durch Finanzbetrug entstand im vergangenen Jahr ein Schaden von rund 115 Millionen. Kriminelle manipulieren dabei vermehrt Bankkunden über Social-Engineering-Methoden dazu, Zahlungen selbst zu autorisieren.
Sobald das Geld überwiesen ist, greifen Betrug und Geldwäsche nahtlos ineinander. Die Beute wird unverzüglich weitergeleitet und dem behördlichen Zugriff entzogen. Hinzu kommt der zunehmende Einsatz von künstlicher Intelligenz in Beratung und Verkauf. Für die Aufsicht gilt dabei die Vorgabe, dass ein einfacherer digitaler Zugang keinesfalls zu Lasten des Kundenschutzes gehen darf. Automatisierte Entscheidungswege müssen für Kunden transparent und nachvollziehbar bleiben.
Europäische Standards und kombinierte Prüfungen
Parallel dazu vereinheitlicht das Regelwerk rund um die europäische Anti-Geldwäschebehörde AMLA die Vorgaben für den grenzüberschreitenden Markt. Für die Institute bedeutet dies einheitliche Maßstäbe bei der Überprüfung der Mittelherkunft sowie bei der Feststellung wirtschaftlicher Eigentümer. Auch Steuerdelikte geraten verstärkt in den Fokus, da Abgabenbetrug eine häufige Vortat für Geldwäsche darstellt.
Die österreichische Aufsicht verknüpft diese Standards mit der Kontrolle von Finanzsanktionen. Die Behörde kombiniert dafür laufende Datenanalysen mit gezielten Vor-Ort-Kombiprüfungen. Besonders Institute mit Geschäftsbeziehungen in Risikoländer und Anbieter von Krypto-Transfers mit schwer nachvollziehbaren Geldflüssen müssen sich auf intensivere Kontrollen ihrer Systeme einstellen.
