Der kalifornische Finanzdienstleister hat am Freitag erstmals die Umsatzschwelle von einer Milliarde Dollar in einem einzelnen Quartal durchbrochen. Im vierten Quartal erzielte das Unternehmen bereinigte Erlöse von 1,01 Milliarden Dollar – ein Zuwachs von 37 Prozent im Jahresvergleich und deutlich über den Analystenschätzungen von 973 Millionen Dollar. Der bereinigte Gewinn je Aktie lag bei 0,13 Dollar und übertraf damit die Prognose von 0,11 Dollar. Die Aktie legte im vorbörslichen Handel um über 4 Prozent zu.
Besonders bemerkenswert: Das gebührenbasierte Geschäft entwickelt sich zum Zugpferd. Die Einnahmen aus diesem Segment sprangen um 53 Prozent auf einen Rekordwert von 443 Millionen Dollar. Diese Sparte macht das Unternehmen unabhängiger von Zinsschwankungen – ein entscheidender Vorteil in volatilen Marktphasen.
Kreditgeschäft auf Rekordkurs
Das Kreditvolumen erreichte mit 10,5 Milliarden Dollar einen neuen Höchststand, 46 Prozent mehr als im Vorjahr. Privatkredite kletterten um 43 Prozent auf 7,5 Milliarden Dollar, während sich Immobilienfinanzierungen nahezu verdoppelten und 1,1 Milliarden Dollar erreichten. Die niedrigeren Zinsen befeuern die Nachfrage nach Umschuldungen – Kunden nutzen günstige Privatkredite, um teure Kreditkartenschulden abzulösen.
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Der Finanzdienstleister-Bereich, der Kreditkarten und Investmentprodukte umfasst, verzeichnete einen Umsatzsprung von 78 Prozent auf 457 Millionen Dollar im Quartal zum 31. Dezember.
Eine Million neue Kunden in drei Monaten
Die Nutzerbasis wuchs im vierten Quartal um eine Million auf 13,7 Millionen Mitglieder – ein Plus von 35 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Die Gesamtzahl der Produkte stieg um 37 Prozent auf 20,2 Millionen. Das bereinigte EBITDA kletterte um 60 Prozent auf 318 Millionen Dollar, was einer Marge von 31 Prozent entspricht.
CEO Anthony Noto betonte, die One-Stop-Shop-Strategie entwickle sich exakt wie geplant und liefere eine erfolgreiche Kombination aus Wachstum und Rendite. Die Kreditqualität bewege sich im erwarteten Rahmen, die finanzielle Gesundheit der Mitglieder bleibe über alle Bereiche hinweg robust.
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Ausblick übertrifft Erwartungen
Für das erste Quartal 2026 peilt das Unternehmen bereinigte Umsätze von 1,04 Milliarden Dollar an – deckungsgleich mit den Analystenprognosen. Für das Gesamtjahr 2026 liegt die Prognose bei 4,66 Milliarden Dollar und damit über der Konsensschätzung von 4,55 Milliarden Dollar.
Die mittelfristigen Wachstumsziele sind ambitioniert: Zwischen 2025 und 2028 sollen die bereinigten Umsätze jährlich um mindestens 30 Prozent zulegen. Der bereinigte Gewinn je Aktie soll im gleichen Zeitraum um 38 bis 42 Prozent wachsen.
Was bedeuten Trumps Pläne für eine Zinsobergrenze bei Kreditkarten? Noto rechnet mit einer deutlichen Konsolidierung im Kreditkartengeschäft, sollte die angekündigte 10-Prozent-Obergrenze umgesetzt werden. Die Ökonomie revolvierender Guthaben würde nicht mehr funktionieren – ein Szenario, das eine massive Marktlücke hinterlassen könnte, die alternative Kreditformen füllen müssten.
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