Die US-Notenbank zieht die Zügel in der Bankenaufsicht an und bündelt zentrale Kontrollbefugnisse in Washington. Mit einer grundlegenden Strukturreform reagiert die Federal Reserve auf Versäumnisse rund um den Kollaps der Silicon Valley Bank. Parallel zu den strafferen Führungswegen stellt die Notenbank den Instituten Erleichterungen bei regulatorischen Größenschwellen in Aussicht.
Zentralisierte Führung und Abbau von Gremien
Bislang legte die Notenbankführung in Washington die Prüfungsrichtlinien fest, während die zwölf regionalen Fed-Banken die eigentliche Aufsicht in ihren Distrikten führten. Dieses Modell weicht nun einer zentralisierten Struktur. Die Fed schafft fünf neue geografische Regionen, die jeweils von einer festen Führungskraft geleitet werden und direkt an die Zentrale berichten.
Als Auslöser für den Schritt gilt eine unabhängige Untersuchung zur Pleite der Silicon Valley Bank, die den Prüfern ein zu zögerliches Handeln bescheinigte. Fed-Vizechefin Michelle Bowman kritisierte in diesem Zusammenhang auch die bisherige Praxis ausufernder Komitees. Diese Gremien hätten Entscheidungen verzögert und klare Zuständigkeiten verwischt, wenn Institute in Schieflage gerieten. Künftig sollen sich die Prüfer wieder vorrangig auf wesentliche finanzielle Risiken konzentrieren statt auf bürokratische Detailfragen.
Mehr Spielraum für Bilanzwachstum
Neben den strafferen Strukturen plant die Zentralbank eine Lockerung bürokratischer Hürden. Die Fed will die festen Vermögensgrenzen überprüfen, ab denen Banken unter schärfere Regeln für Eigenkapital, Liquidität und Stresstests fallen.
Finanzinstitute hatten seit Langem beanstandet, dass starre Dollar-Grenzwerte durch Inflation und Wirtschaftswachstum überholt würden. Im Raum steht ein Mechanismus, der diese Schwellen alle fünf Jahre automatisch anpasst.
Noch im laufenden Jahr wird die Fed über die neuen Kriterien für die Größenschwellen beraten. Für die US-Banken entscheidet sich damit in den kommenden Monaten, wie viel zusätzliche Bilanzsumme sie aufbauen dürfen, bevor die strengsten Aufsichtsregeln greifen.
